EE.UU: la crisis de seguros hipotecarios amenaza con desatar una nueva crisis inmobiliaria
Un reporte del Comité de Presupuesto del Senado exige medidas urgentes para evitar una catástrofe financiera.
El cambio climático está generando una crisis sin precedentes en el mercado de seguros de vivienda en Estados Unidos. Según un informe del Comité de Presupuesto del Senado federal, el creciente riesgo de fenómenos meteorológicos extremos representa una amenaza directa para los mercados de seguros, hipotecarios y de bienes raíces. “Esta situación afecta los mercados hipotecarios y reduce los valores de las propiedades”, advierte el informe.
En este sentido, la industria de seguros no está preparada para enfrentar este desafío. “Si las aseguradoras dejan de cubrir propiedades debido al cambio climático, las compañías hipotecarias no prestarán dinero, y los precios de las viviendas podrían desplomarse”, señala el documento.
De hecho, ejemplos como los huracanes en Florida o los incendios forestales en California y Luisiana han llevado a las aseguradoras a recortar la cobertura en zonas vulnerables. Esta medida busca “evitar que los pagos por daños superen sus ganancias”, pero ha provocado un aumento significativo de las primas de seguros.
Según datos de 2023, Florida y Luisiana registraron las tasas de no renovación más altas del país, con un 2,99 % y un 1,8 %, respectivamente. California se ubicó en tercer lugar con un 0,77 %. Esta menor disponibilidad de seguros incrementa la carga financiera de los residentes, afectando su capacidad de obtener hipotecas y reduciendo la estabilidad del mercado inmobiliario.
Esta menor disponibilidad de seguros incrementa la carga financiera de los residentes, afectando su capacidad de obtener hipotecas y reduciendo la estabilidad del mercado inmobiliario. “La caída de los precios tendría consecuencias graves para el mercado inmobiliario y la economía de Estados Unidos”, agrega el informe.
El senador Sheldon Whitehouse, presidente del Comité de Presupuesto del Senado, afirmó que “el seguro es esencial para garantizar la estabilidad financiera de los propietarios de viviendas y evitar una crisis inmobiliaria similar a la de 2008”.
En la actualidad, los propietarios de viviendas en Florida pagan la prima de seguro más alta del país, con un promedio de 10.996 dólares, frente al promedio nacional de 2.377 dólares. Datos de junio de 2024 indican que Citizen’s, la aseguradora estatal de Florida, cuenta con más de 1,2 millones de asegurados.
El estado ha implementado reformas legislativas para reducir los costos, incluyendo medidas para abordar el exceso de litigios contra aseguradoras. Sin embargo, los expertos advierten que los resultados de estas reformas aún están por verse.
